Comment choisir entre Portugal, Maroc, Andorre ou Espagne pour sa retraite ?

Climat doux, fiscalité avantageuse, coût de la vie attractif… Les retraités français sont de plus en plus nombreux à envisager une expatriation pour mieux profiter de leur retraite. Portugal, Maroc, Andorre ou Espagne : ces quatre destinations figurent parmi les plus prisées. Mais laquelle choisir selon votre profil, vos attentes et vos priorités ?

Dans cet article, nous comparons les atouts, les limites et les spécificités de chaque pays afin de vous aider à prendre une décision éclairée.

Pourquoi tant de retraités français choisissent l’expatriation ?

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : plus de 1,2 million de retraités français vivaient à l’étranger en 2023 selon la Caisse nationale d'assurance vieillesse (CNAV). Une tendance en forte hausse, dopée par plusieurs facteurs :

• Un pouvoir d’achat plus élevé à l’étranger, notamment dans des pays au coût de la vie inférieur à celui de la France.
  
• Des dispositifs fiscaux attractifs pour les pensions de retraite.
  

Une qualité de vie améliorée, notamment grâce à un climat plus doux et à un cadre de vie plus apaisé.

Le Portugal : fiscalité avantageuse et douceur de vivre

Depuis plus de 10 ans, le Portugal séduit les retraités francophones. Le climat doux, la culture méditerranéenne et l’accueil chaleureux y sont des atouts majeurs. Le statut de Résident Non Habituel (RNH) permet aux nouveaux résidents de bénéficier d’une fiscalité allégée : les retraites privées étrangères sont imposées à 10% pendant 10 ans, ce qui reste avantageux comparé à la fiscalité française.

Le coût de la vie est également un levier d’attractivité. Comptez environ 25% de dépenses en moins pour un niveau de confort équivalent. De plus, de nombreux Français s’y sont déjà installés, facilitant l’intégration.

Côté santé, les infrastructures sont de qualité, mais les délais dans le public peuvent être longs. Une assurance santé privée est vivement recommandée.

Le Maroc : l’exotisme à deux heures de vol

Le Maroc reste une destination de choix pour les retraités recherchant un vrai changement de cadre de vie. Entre mer et désert, villes impériales et villages tranquilles, le royaume offre une grande diversité de lieux d’installation.

L’atout principal reste le coût de la vie, environ 50% moins cher qu’en France. La fiscalité est également très favorable : 80% d’abattement est appliqué sur les pensions françaises si celles-ci sont transférées sur un compte en dirhams.

Le climat y est agréable, notamment dans les régions côtières, et la proximité avec la France (2 à 3 heures de vol) reste un argument fort. Toutefois, les services de santé ne sont pas uniformes sur tout le territoire, et il est conseillé de privilégier les grandes villes pour bénéficier de soins de qualité.

Lire aussi : Peut-on s’expatrier sans perdre sa couverture sociale ?

L’Espagne : simplicité, soleil et proximité

Frontalière avec la France, l’Espagne offre une transition en douceur. Que ce soit à Barcelone, Valence ou dans les Baléares, les retraités trouvent un climat méditerranéen agréable et une qualité de vie comparable à celle de la France, mais souvent à moindre coût.

L’administration espagnole reste accessible pour les ressortissants européens, mais certaines démarches comme l’obtention du NIE ou la résidence peuvent nécessiter un accompagnement. Côté santé, l’Espagne dispose d’un système performant, reconnu parmi les meilleurs d’Europe.

Sur le plan fiscal, les pensions françaises sont imposables en Espagne selon la convention bilatérale. Il est donc important d’anticiper et de bien structurer votre situation avant le départ.

L’Andorre : le bon plan méconnu des retraités fortunés

Moins connue du grand public, Andorre attire pourtant de plus en plus de retraités, notamment ceux qui disposent d’un patrimoine confortable. Située entre la France et l’Espagne, cette petite principauté présente un cadre de vie sûr, moderne et naturel.

Sur le plan fiscal, Andorre propose une exonération totale sur les pensions inférieures à 24 000 € par an, et un taux d’imposition plafonné à 10 % au-delà. De plus, les revenus du patrimoine sont traités de manière avantageuse.

À voir aussi, notre vidéo complète : S'expatrier en Andorre en tant que retraité.

Le coût de la vie est légèrement supérieur à celui de l’Espagne, mais la qualité des services (notamment de santé) est excellente. En revanche, il faut prouver une certaine autonomie financière pour obtenir le statut de résident passif, avec un dépôt de garantie de 50.000 € + 12.000 € pour chaque personne à charge (telle époux, épouse, enfants mineurs à votre charge si c'est le cas) et la souscription à une assurance santé privée.

Quel profil pour quelle destination ?

Le Portugal conviendra parfaitement à ceux qui souhaitent optimiser fiscalement leur retraite tout en profitant d’un environnement méditerranéen et francophone. Si vous recherchez une retraite dépaysante avec un fort pouvoir d’achat, le Maroc sera une option de choix. L’Espagne représente un compromis parfait pour ceux qui souhaitent rester proches de la France sans renoncer au soleil. Enfin, Andorre s’adresse à un public plus exigeant sur la fiscalité et disposant d’un certain niveau de ressources.

Et votre couverture sociale dans tout ça ?

Bonne nouvelle : dans la majorité des cas, vous pouvez conserver vos droits à la sécurité sociale française. Le formulaire S1 permet de transférer ses droits en Espagne, au Portugal ou en Andorre. Pour le Maroc, une assurance santé privée est souvent nécessaire pour garantir un bon niveau de couverture.

Pour toutes ces raisons, il est essentiel d’anticiper votre installation avec une analyse personnalisée de votre situation.

Prêt à franchir le pas ? Faites-vous accompagner

S’expatrier pour sa retraite ne s’improvise pas. Il est essentiel de bien préparer :

• Vos démarches fiscales et juridiques.
  
• Vos droits à la sécurité sociale.
  
• Votre résidence administrative.
  
• Vos choix patrimoniaux.
  

Notre équipe d’experts francophones vous accompagne de A à Z dans votre projet d’expatriation : analyse personnalisée, simulation fiscale, choix du lieu de résidence, démarches administratives.

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